富不過三代是真的？「5C陷阱」曝光：錢養大的孩子最脆弱

《富爸爸，窮爸爸》作者羅伯特清崎解釋了「富不過三代」的背後因素。（示意圖：shutterstock/達志）

理財暢銷書《富爸爸，窮爸爸》作者羅伯特清崎（Robert Kiyosaki）在社羣平臺發文，再度拋出一個引發廣泛討論的問題：爲何許多家族財富往往無法延續到第三代？他將關鍵濃縮成「5C」，直指不少父母以爲是在幫助孩子，實際上卻可能埋下財富流失的種子。

羅伯特清崎所提出的「5C」，分別是2次現金（Cash）、大學（College）、汽車（Car）與公寓（Condo）。這5項看似理所當然的安排，在他眼中卻可能成爲削弱孩子財務能力的關鍵因素。

第1個C是現金。父母持續提供金錢，卻從未期待孩子自己去賺取收入。當孩子習慣於被動接受資源，而非主動創造收入來源，金錢的取得便不再與努力、選擇或風險承擔產生連結。

第2個C是大學。父母替子女支付包括大學在內的所有教育費用。教育本身並非問題，但若在完全沒有責任分擔或自我承擔成本的情況下完成學業，孩子可能難以真正體會資源背後的代價。

第3個C是汽車。父母不僅買車，還替孩子負擔油錢、保險費與維修費。第4個C則是公寓，直接替孩子買下人生第一間房。從交通工具到居住空間，生活中的重大開銷皆由父母承擔，孩子幾乎沒有面對現實財務壓力的機會。

最後一個C再次回到現金。部分父母甚至爲孩子設立信託基金，讓他們無須學習如何做預算、如何爲未來規劃、如何爲投資承擔風險或作出犧牲。當金錢供給成爲理所當然，財務紀律與長期規劃能力也可能隨之弱化。

在這樣的安排下，孩子長大、結婚，看似擁有順遂的人生起點，生活條件優渥、壓力較低。然而，羅伯特清崎指出，正是在這種看似幸福的軌道中，隱藏着家族財富難以延續的關鍵。

當第一代歷經創業、風險與競爭而建立財富，第二代在既有基礎上享受成果，到了第三代，如果缺乏創造財富的能力與紀律，資產便可能逐步流失。不是因爲外在環境突然惡化，而是因爲內在能力並未同步傳承。

羅伯特清崎的觀察聚焦於「能力是否被培養」，而非「資源是否充足」。當父母包辦所有重大財務責任，孩子或許短期無虞，卻可能失去學習規劃、投資與承擔後果的機會。長期下來，家族財富便出現斷層。

他以簡單的三代模型作爲總結：第一代建立財富，第二代享受財富，第三代失去財富。這不只是對財富流向的描述，更是對家庭教育與金錢觀念的提醒。