工商社論》新青安2.0不能倉促上路

圖／本報資料照片

近年房市泡沫與居住問題持續成爲社會關注的焦點。政府長期透過利息補貼，協助青年與中低收入族羣跨越購屋門檻，但當這些措施歷經多次的擴大與加碼，其對房市所帶來的影響，不容忽視。

近日傳出「新青安2.0」今年規劃上路，在社會高度關注高房價與居住正義的背景下，此政策有必要審慎規劃，不能倉促上路。自2010年青安貸款推出以來，政策不斷朝向提高額度、延長年限與放寬貸款條件修正，貸款上限從500萬逐步提高至1,000萬，貸款年期延長至40年，並搭配最長5年的寬限期，讓購屋初期負擔顯著降低。此類優惠措施短期內確實刺激房市交易，甚至在房市低迷時提供支撐，但也因此放大整體市場需求，吸引投資客進場，進而推升房價。

臺灣房價自2020年起顯著上漲，雖然近期在央行升息與信用管制下漲勢暫歇，但整體房價仍維持高檔水準。儘管購屋補貼政策不是造成高房價的唯一原因，卻無疑扮演助燃劑的角色，並使市場對「低利長貸」形成依賴。再者，目前房貸負擔佔家庭所得比重普遍偏高，倘央行再度升息或景氣放緩，潛在的金融壓力將隨之浮現。

更需關注的是，在政策長期向需求面傾斜的同時，臺灣住宅市場的供需結構早已出現明顯失衡。據內政部統計，臺灣住宅自有率達84％，空屋率達10.43％，約有98萬戶符合空屋定義。表面上看似「多數人擁有房屋」，實際上卻掩蓋了資源的錯置。空屋數攀升，顯示大量住宅並未被實際使用，加上少子化與人口結構轉變，若持續透過優惠補貼刺激購屋，恐怕只會助長炒房，讓房市出現更多餘屋，而非真正解決居住問題。

事實上，空屋持續增加並非單一因素造成，而是投資置產、稅制誘因與區域發展不均等多重因素交織的結果。長期低持有成本，使部分住宅被視爲投資財而非消費財；都市與非都市區的發展差距，讓部分地區供給過剩卻難以去化。當政策持續鼓勵購屋，卻未同步改善結構面問題，市場失衡恐怕只會再度擴大。

從這個角度來看，未來「新青安2.0」縱使加入提高利率、縮短寬限期與限制年齡等風險控管設計，本質上仍是以金融面刺激需求。政策補貼或許能夠得到部份民衆的認同，卻也埋下金融不穩定的隱憂。

支持購屋補貼者常以「協助青年成家」作爲主要訴求，此點確實具有社會正當性。然而，當房價因政策與預期心理被推高時，真正受益的未必是首次購屋羣族，反而可能是提早進場的投資客與開發商。首購族或許因爲政策補貼實現購屋夢想，但同時也揹負了更長年期和更高額的房貸，將未來數十年的收入提前鎖定於房貸支出。這樣的結果究竟是提升還是降低生活品質，值得深思。

面對當前房市環境，政府不應只以最簡單的補貼政策作爲迴應。相較之下，調整稅制、提高空屋持有成本，以及強化租屋市場制度、提升租賃關係的保障與透明度等措施，是更爲迫切且應加速精進的政策方向。臺灣房市問題存在已久，也不是單一政策所能解決，而補貼政策有時更容易淪爲炒房的助力。若新青安2.0只是既有政策的延續，即便形式上新增許多控管措施，也難以迴應社會對居住正義的期待，甚至可能進一步固化高房價與高空屋的結構困境。