堅決消除民企融資隱形壁壘

來源：經濟日報

2月25日，國家金融監督管理總局、國家發展改革委聯合召開支持小微企業融資協調工作機制推進會，提出要進一步提高站位、強化擔當，堅決消除阻礙民營和小微企業融資的各種隱形壁壘，全力支持民營和小微企業克服困難、健康發展，真正成爲推動經濟社會高質量發展的新動能、新引擎。

黨中央國務院歷來高度重視民營和小微企業融資工作，相關部門先後出臺了多項政策措施，拓寬民營、小微企業的債務、股權融資渠道，並通過減費讓利、整治違規收費等措施，持續降低企業的綜合融資成本。2024年10月小微企業融資協調工作機制啓動，截至目前各地已累計走訪小微企業、個體工商戶等經營主體超5000萬戶，授信超10萬億元。

儘管成效顯著，但一些阻礙民營、小微企業融資的隱形壁壘依然存在。以銀行信貸爲例。一是信用貸款較難獲取，企業需提供抵押擔保。二是在權責不對等等因素的干擾下，部分金融機構的基層工作人員缺乏放貸的內生動力。三是全生命週期綜合金融服務有待完善。對於金融機構來說，服務民營、小微企業不是短期任務，而是有助於金融機構長遠發展的戰略機遇，可以說誰做得早、做得細，待企業成長起來，誰就是企業穩定的融資合作伙伴。

消除上述隱形壁壘，首先要樹立正確的經營理念。金融機構要堅持“不唯所有制、不唯大小、不唯行業、只唯優劣”的原則，客觀、準確地分析企業的經營現狀、發展潛力，在把握真實信息、實質風險的基礎上，分類施策，爲民營、小微企業提供量價合理的融資服務。其中，對於那些經營穩健、技術精良、前景廣闊的優質民營企業，要幫助其進一步做精、做專，提升核心競爭力；對於那些暫時遇到困難但專注主業、有潛力的民營企業，要通過各種風險緩釋手段，幫助其渡過難關，避免資金鍊斷裂；對於部分殭屍企業，則實行市場出清。

有了正確的經營理念，還要有服務民營、小微企業的真本事，也就是風險定價能力，這是銀行信貸業務的核心能力，即根據不同企業的信用風險評級，作出相應的、科學的信貸決策，包括是否發放貸款以及貸款的擔保方式、額度大小、利率水平等。金融市場天然存在信息不對稱，該問題又引發了逆向選擇與道德風險。爲了緩解這些問題、降低信用風險，金融機構通常會要求企業在債務合約中增加抵押物等條款，這對於民營、小微企業來說更爲常見。但要看到，部分民營、小微企業的信用評級之所以偏低，既有自身經營的原因，也有信用信息尚未被充分挖掘、識別等原因。爲此，要多渠道、多方式爲企業增信，尤其要爲初創期科技型企業創設專屬的信用評級體系，既要看到企業的過去，更要讀懂企業的未來，讓企業的融資之路更加順暢。

有了真本事更要能落地，這繞不開基層工作人員的考覈問題。爲了免除基層員工服務民營、小微企業的後顧之憂，要重點落實盡職免責規定。一方面，進一步細化、梳理、明確對民營、小微企業的標準化作業流程，讓盡職免責有據可依；另一方面，嚴格落實相關規定，適度提高對民營、小微企業不良貸款率的容忍度。與此同時，金融機構還要釐清基層員工的權責問題，完善考覈評價機制，讓基層員工敢貸、願貸，推動民營、小微企業融資在風險可控的前提下增量擴面。 （作者：郭子源 來源：經濟日報）