前檢察官偵察經驗告白－－防詐核心應是「洗錢識別」

▲詐騙集團被起出的現鈔。（圖／記者張君豪翻攝）

葉育宏／現任律師、前檢察官

「不要妄想可以輕易的買到飆股，如果那麼好賺幹嘛報給你，就是因爲貪心纔會被騙。」這句話是現行防詐宣導中常見臺詞，但網路上那麼多「少年股神」，似乎讓人覺得自己有時運也可以在投資市場大賺特賺，所以什麼才叫貪心？似乎讓人難以判斷？筆者感受到，政府目前的防詐思維多是「心態建設」階段，要求民衆要多審慎查證資訊，並宣導各種詐騙手法。然而，當詐騙集團已進化到使用深僞技術（Deepfake）與行爲科學操縱情感時，要求民衆在資訊迷霧中自保，實在不是容易的事。

打詐要有效，必須從「檢討心態」轉向「行爲阻斷」。關鍵不在於判斷故事真僞，而在於識別「洗錢行爲」。

故事會變，但「洗錢路徑」萬變不離其宗

不論詐騙劇本如何精采，其物理性的終點只有一個：資產轉移。爲了躲避金融監管與檢警追蹤，犯罪者必然會要求受害者進行「非典型金流」操作，即所謂「洗錢」之行爲，例如：

第一、使用人頭帳戶： 任何正規機構（投資公司、電商等）絕不會要求民衆將款項匯入「非其名義」的個人、商號帳戶。在實務上，這些幾乎都只是人頭帳戶。

▲車手逃逸被逮。（圖／記者陳昆福翻攝）

第二、使用面交車手： 爲什麼要交現金給「理專」或「檢察官助理」？因爲現金面交能徹底切斷銀行體系的留痕。只要涉及「現金交付給陌生人」，本質就是協助詐騙集團完成最難的一步——避免留下金流軌跡。

第三、使用虛擬貨幣、遊戲點數等匿名金融工具： 要求購買遊戲點數或操作虛擬貨幣轉向不明錢包，是利用區塊鏈的不可逆性與匿名性，資金一旦轉出，就很難確定實際收受者是誰。

轉向「洗錢防制」思維的優點

目前的宣導重點擺在「查證」，但當詐騙集團能僞造精美的APP、公文甚至視訊影像時，查證本身就具備極高門檻。相對而言，「金流路徑」是物理事實，無法僞裝，詐騙集團就算能編出漂亮的理由（例如因爲怕金管會找麻煩所以直接收現金，因爲當地政局動盪、或爲了避稅所以使用虛擬貨幣），只要民衆能有些許反洗錢的概念，應該可以輕易辨識。

故筆者主張如果能將反詐宣導重心簡化爲一條清晰的行爲準則：「只要支付方式脫離正常金融監管途徑（如匯個人戶、商號戶、面交現金、虛擬貨幣轉帳），就非常可能是詐騙」，這種「行爲導向」的防衛機制，會比要求民衆判斷投資項目真僞來得精準得多。

結語：將法律工具轉化爲民間常識

身爲法律實務工作者，我們看見《洗錢防制法》的修法是爲了從後端處罰；但若能將「洗錢識別」前置化，成爲全民的防詐常識，我們就能在金流流出的那一刻，爲受害者建構一道最強韌的防火牆。

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